СЕС: Недопустимо е да се начисляват лихви върху суми за разходи по кредита

Недопустимо е да се начисляват лихви върху суми, предназначени за разходи по кредита - тази практика бе категорично отречена от Съда на Европейския съюз. Например банка отпуска кредит, като част от заетата сума е предназначена за плащане на застраховка по него, и начислява лихва не само върху сумата по договора, но върху тази за застрахователната премия, съобщава правният сайт "Лекс".
СЕС се позовава на Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 г. Договорите за потребителски кредити трябва да се тълкува в смисъл, че не трябва в контракта за потребителски кредит да се включват клаузи, "предвиждащи прилагането на лихвения процент не само към общия размер на кредита, но и към суми, предназначени за плащане на разходи, свързани с този кредит, и които следователно представляват част от общите разходи по кредита за потребителя".
Съдът на ЕС припомня, че понятията "общ размер на кредита" и "общи разходи по кредита за потребителя" по смисъла на директивата взаимно се изключват. "Общият размер на кредита" не може да включва никоя от сумите, предназначени за изпълнение на ангажиментите, договорени по съответния кредит, като например разходите за застраховка и всякакви други видове разходи, които потребителят следва да заплати.
Освен това "лихвен процент", съгласно директивата, е лихвеният процент, прилаган към сумата на усвоения кредит, а последната съответства на общия размер на кредита.
"Следователно, тъй като лихвеният процент се прилага за всички суми, предоставени на потребителя, изключени се оказват тези, които заемодателят използва за покриване на свързаните със съответния кредит разходи и които реално не се изплащат на потребителя", пише СЕС.
Поради това банката не може да начислява върху тези суми лихвен процент по съответния договор. Но невключването на тези разходи в общия размер на кредита не означава, че те не могат да бъдат отчитани при заемодателите, например чрез пропорционално по-голям лихвен процент.
В съобщение за решението от съда в Люксембург уточняват, че такова разрешение преследва двойната цел на директивата. От една страна, тя улеснява появата на добре функциониращ вътрешен пазар на потребителския кредит. От друга страна, прозрачността на този пазар, благодарение на предоставянето на адекватна информация, по-специално за годишния процент на разходите в целия Европейски съюз, ще позволи на потребителите да сравняват по-лесно офертите за отпускане на кредит.